Vorteile / Nachteile der Riester-Rente
Die Vorteile, die ein Abschluss eines Riester-Vertrages mit sich bringt, sind groß. In erster Linie ist dabei an die staatlichen Zulagen zu denken, die in ihrer Summierung über einen längeren Zeitraum zu einer stattlichen Kapitalbildung beitragen, auf die niemand verzichten sollte.
Der förderungsberechtigte Personenkreis ist dabei aus politischen Gründen absichtlich recht umfangreich gewählt; hier ist gerade die mittelbare Förderung eines Ehepartners ein großer Vorteil. Beim Sparen nach Riester bleibt zudem die Flexibilität gewahrt: Es ist gesetzlich vorgeschrieben, dass der Sparer seine Zahlungen aussetzen und ggf. den Vertrag wechseln oder komplett auflösen kann. Entscheidend in Zeiten hoher Arbeitslosigkeit ist zudem, dass das Vermögen aus Riester-Verträgen im Falle des Falles nicht auf Arbeitslosengeld oder Sozialhilfe angerechnet werden kann und somit nicht verbraucht werden muss.
Da das Riester-Sparen allerdings noch ein recht junges Altersvorsorgeinstrument ist, gibt es auch einige Probleme bei dieser Form der Altersvorsorge: Fraglich ist vor allem, ob die Inflation genügend durch Zinsen und ggf. Überschüsse ausgeglichen werden kann. Zudem gibt es nur beschränkte Möglichkeiten bei der Vererbung: Hier kann nur der Ehepartner in den Genuss kommen, angespartes Kapital und die staatlichen Zulagen zu erben. Andere Hinterbliebene können nur das Eigenkapital erben. Dieses gilt auch bei eheähnlichen Lebens-gemeinschaften. Da ein Riester-Vertrag nur für die Altersvorsorge vorgesehen ist, kann das Geld auch nur für diese verwendet werden. Eine Ausnahme bildet lediglich der Kauf bzw. Bau eines Eigenheims. Bei einer anderen, schädlichen Verwendung des Geldes verfallen die Zulagen und Steuervergünstigungen.
Die Zulagen verfallen ebenso, wenn man seinen Wohnsitz ins Ausland verlegt. Hier spielt es keine Rolle, ob dieses in der Anspar- oder Auszahlungsphase erfolgt. Ebenfalls müssen die entstehenden Kosten für Vertragsabschluss, Fortbestand des Vertrages und Verwaltung berücksichtigt werden. Die Versteuerung der Rente im Alter kann hingegen nur bedingt als ein Nachteil betrachtet werden, da man in der Ansparphase von Steuervergünstigungen erheblich profitieren kann.
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